6家银行理财业务被罚1.5亿,传递了什么信号

《商业银行理财子公司管理办法》正式下发不到一周，理财子公司正式获批复前夕，多家银行因为理财等相关业务违规被银保监会处罚。

　　12月7日，银保监会一次下发10张大额罚单，罚没共计1亿5630万。其中，6张罚单和理财业务违规相关，罚没共计1亿5330万，占比超98%。

　　“一方面体现了监管惩处市场乱象、防范金融风险的严监管力度没有改变；另一方面在资管新规、理财新规及理财子公司管理办法出台后，为以后的理财业务开展提供了制度保障，即开正门’堵偏门’的整体思路，”中国人民大学重阳研究院高级研究员董希淼对记者表示。

　　对于此次对银行理财问题被处罚的时间点，多位银行业人士对记者表示，“和理财子公司即将开业没有必然联系。”董希淼表示，例如浙商银行理财产品违规，早在“宝万之争”的时候就有开始调查的迹象，现在处罚只是一个的既定安排。

　　不过，也有业内人士表示，监管机构可能想让市场冷静一下。毕竟理财子公司在销售端与投资端均较公募基金有明显优势。另一方面，监管也想向市场表明，尽管近期的监管政策有所放松，但并未真正转向，资管行业打破刚兑、回归本源的方向没有变。即便成立理财子公司后，也应符合资管新规、理财新规和理财子公司管理办法。

　　此次6张理财业务相关的罚单分别为：民生银行因该行理财产品之间风险隔离不到位，个人理财资金违规投资，为非保本理财产品提供保本承诺，同业投资、理财资金违规投资房地产等7项违规被罚3160万；

　　渤海银行因理财及自营投资资金违规用于缴交土地款，理财业务风险隔离不到位，为非保本理财产品提供保本承诺，同业投资他行非保本理财产品审查不到位等5项违规被罚2530万；

　　光大银行因以误导方式违规销售理财产品，以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品等6项违规被罚1020万，同时没收违法所得100万，共计1120万；

　　浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查，为客户缴交土地出让金提供理财资金融资，投资非保本理财产品违规接受回购承诺，理财产品销售文本使用误导性语言，个人理财资金违规投资，理财产品相互交易、业务风险隔离不到位，为非保本理财产品提供保本承诺等7项违规被罚5550万；

　　交通银行因理财资金投资本行不良信贷资产收益权，理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模，信贷资金违规承接本行表外理财资产，理财资金违规投资项目资本金，部分理财产品信息披露不合规等9项违规被罚690万；

　　中信银行因理财资金违规缴纳土地款，为非保本理财产品提供保本承诺，本行信贷资金为理财产品提供融资等6项违规被罚2280万。