lpr利率和基准利率哪个划算,lpr和基准利率区别在哪

　　3月1日，备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，也可以选择LPR，LPR会随着市场的利率波动而变化。现在，这个政策已经实施了一个月，新政策对房贷一族带来了哪些变化呢?记者在北京进行了调查。

　　lpr利率和基准利率哪个划算?

　　在街头随机采访中，大部分人对政策细节都不是特别了解。根据央行的政策，所有符合转换条件的房贷客户，在8月31日前都有两种选择：

　　假设某个客户二十年期的房贷，转换前执行的是基准利率打九折的政策，也就是实际利率约为4.40%(4.9*0.9=4.41%)。如果转换为固定利率，那么在接下来的十多年还款期里，无论LPR利率怎么变，都是按照4.40%的利率来还月供。

　　如果选择转成LPR，首先会以目前4.40%的利率与转换基准，也就是4.8%做比较，目前的利率比4.8%低0.4%，也就是40个基点。转换后，这个客户原来“基准利率打九折”就变成了“LPR减40个基点”。

　　中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：LPR的加点数值是负40个基点，到了今年12月份假如LPR变成了4.7%，那么明年贷款利率就变成4.7%减去0.4%，利率水平就变成了4.3%。

　　无论选择哪一种方式，2020年的月供不会受到影响。但如果选择转成LPR，从明年开始，月供要重新根据未来LPR报价以及每个客户具体的加点、减点的数值来确定。一般每年调整一次。

　　中国建设银行北京分行房金部个贷业务负责人 钟辉：央行规定转换期间是在3月1日至8月31日，如果在这个期间没有来办理转换业务，那么贷款利率还仍将执行原来的合同利率，就是基准利率上下浮来确定。

　　国家金融与发展实验室特聘研究员 董希淼：定价基准转换工作完成之后，LPR将取代贷款的基准利率，成为贷款的定价基准。也就是说，未来贷款基准利率基本上已经不发挥作用了。